通联随配 @参保东说念主：社保五险变六险，一文看懂长护险

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　　试点10年，社保“第六险”永恒照看保障（以下简称：长护险）果真要来了。

　　3月25日，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《对于加速建树永恒照看保障轨制的观念》（以下简称：《观念》），明确提议用3年驾驭本事，基本建树适合我国基本国情的永恒照看保障轨制。

　　国度医保局副局长王文君在3月26日召开的国新办新闻发布会上暗示，建树永恒照看保障轨制是一项暖心之举。长护险“护”的是失能东说念主员的尊容，“解”的是家庭照护的难题，“增”的是社会发展的能源。

　　据初步统计，自2016年试点以来，长护险共拉动社会老本进入研究产业超600亿元。

　　一问长护险提供哪些保障？

　　协助进食等36项服务能报销，抵抗直向失能东说念主员披发现款

　　长护险是社保的一项新险种，为失去夙昔活动才能的参保东说念主提供基本的生存照料和医疗照看，对所发生的照看用度赐与报销。

　　早在2016年，我国便驱动长护险轨制试点，首批试点城市包括上海、广州、青岛等15地；到2020年，长护险轨制试点再度扩容，北京市石景山区、天津市、晋城市等纳入试点鸿沟。

　　官方数据裸露，为止2025年末，长护险试点城市已拓展至92个，掩盖东说念主群达3.08亿，基金累计支拨超1000亿元，为跨越330万失能东说念主员提供了照看服务营救。

　　凭据先容，长护险基金主要用于支付适合轨则的永恒照看基本服务所发生的用度，原则上抵抗直向失能东说念主员披发现款，通过提供服务并报销用度，即是为了确保专款专用，使基金用在对失能东说念主员的照护上。国度医保局制定寰宇结伙的长护服务技俩目次，将重度失能东说念主员紧迫需求的36项服务纳入长护支付鸿沟，包括协助进食、沐浴、口腔清洁等20项看守基本生存所必需的生存照护类，吸痰、导尿等16项基础性的医疗照看类技俩。

　　现在，为失能东说念主员提供永恒照看服务的神色主要有3类，遴选居家照看的，由定点机构派东说念主上门服务；遴选定点白昼照料中心等社区照看的，就近就便经受非全日的服务；遴选入住定点机构，经受机构照看的，由机构提供全日的服务。

　　二问谁能享受长护险的报销？

　　整个职工和住户均“上保障”，起步阶段保障对象为重度失能东说念主员

　　长护险之是以被称为社保“第六险”，是因其具备东说念主东说念主参保筹集资金的特征。

　　按照《观念》要求，永恒照看保障轨制建树要宝石五个原则，包括掩盖全民，整个职工和住户均参加永恒照看保障。统筹城乡，消亡个统筹地区之内不诀别城乡，参保东说念主不论是来自农村依然来自城市，齐从消亡个资金池里报销用度、享受待遇。

　　《观念》提议，用东说念主单元（包括企业、行状单元、机关、社会组织）以及单元职工、退休东说念主员、天真服务东说念主员和未服务城乡住户等按照属地经管原则，参加永恒照看保障。

　　在国新办新闻发布会上，国度医保局待遇保障司施展东说念目的西凡解读称，但凡进程失能等第评估，适合待遇享受条目的参保东说念主，均能享受相应的照看服务并获取报销。

　　凭据现行评估方法，失能分为轻度、中度、重度3个等第。在轨制的起步阶段，保障的对象是需求最紧迫、家庭职守最重的重度失能东说念主员，后续跟着经济发展和保障水平的擢升，国度层面将结伙商讨扩大至中度失能东说念主员等。

　　张西凡强调，为确保待遇公祥和基金安全，各地在失能等第评估中将“共用一把尺子”，使用寰宇结伙的评估方法。

　　三问 “第六险”会否增多用工成本？

　　职工月薪1万元企业仅承担15元/月，缓解隐性成本高涨问题

　　《观念》提议，永恒照看保障费率结伙适度在0.3%驾驭。单元职工费率由用东说念主单元和个东说念主按同比例摊派，用东说念主单元缴费基数为职工工资总数，个东说念主缴费基数为本东说念主工资收入，用东说念主单元和个东说念主共同缴费。

　　中国邮政集团有限公司邮政商讨中心金融商讨所商讨员王一迪觉得，从政策设想来看，单元与个东说念主按同比例摊派职工长护险用度，单元费率约0.15%（总费率0.3%），远低于养老保障、医疗保障等主力险种，以月薪1万元的职工为例，企业每月仅需承担15元，举座职守较低。

　　北京大学愚弄经济学博士后、领导朱俊生觉得，短期来看，长护险纳入单元缴费体系，会对企业的用工成本造成新增压力。在面前经济环境下，短线炒股配资企业举座商酌承压，用工成本处于较高水平，即便长护险费率适度在0.3%驾驭，其边缘增压仍隔断疏远，对中小企业而言体感更赫然。因此，政策落地需注意把抓节拍，幸免对企业造成疏浚性职守。

　　不外，朱俊生进一步暗示，从轨制设想看，《观念》已体现出较为审慎的导向：一方面强调“保基本”，即保障鸿沟和待遇水平需与经济发展阶段相匹配，幸免过度推广；另一方面通过多方共担、结构优化（如与基本医保费率统筹商酌等）来对冲部分红本压力。

　　两位大家一致觉得，长护险落地给企业带来的短期压力虽然隔断疏远，但永恒良性轮回更有价值。

　　“永恒来看，长护险可缓解职工因家庭照护压力导致的缺勤、辞职问题，迤逦裁减企业东说念主力经管成本，造成政策与企业发展的良性互动。”王一迪称。

　　朱俊生暗示，中永恒看，长护险通过轨制化摊派职工家庭照护压力，有助于缓解因失能照护带来的劳能源供给波动和隐性成本高涨。

　　四问长护险报销比例怎么？

　　不设起付线，不与贸易保障家具破损

　　长护险不设起付线。在报销比例上，对于住户和职工践诺缴费水平各异相比大的地区，两类东说念主群有所各异。为确保基金可络续，基金的年度最高支付名额不跨越统筹地区上年度城乡住户东说念主均可主宰收入的50%。

　　“普及长护险额外必要，每个东说念主齐有失能风险，一朝失能，后续照料需要永恒、络续的东说念主力和资金进入。”王一迪暗示，现在医保只掩盖医疗研究用度，护工费、照料费、康复费等失能后的大额支拨，并不在医保报销鸿沟内。长护险不错按比例报销护工费、照看院用度等，兜底家庭风险。

　　朱俊生也觉得，肖似于养老保障贬责养老“用度问题”、医疗保障贬责“看病问题”，长护险贬责的是失能老东说念主的“照护问题”，其好奇不仅在于减轻个体和家庭职守，更在于让老年东说念主更有尊容地生存，是社会应酬老龄化的要紧轨制安排。

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　　不外，有毁坏者提议，此前已购买保障公司推出的长护险家具，是否与《观念》中提到的长护险有破损？

　　贝壳财经记者了解到，社保中的长护险与贸易保障公司推出的长护险肖似于基本医保与贸易医疗保障的关系，前者定位于“保障基本”，要点掩盖重度失能东说念主群和基础照看需求，强调刚正与普惠；后者更多面向各异化需求，提供更高水平、更广服务鸿沟的保障。

　　五问为何此时寰宇实施？

　　“4-2-1”“4-2-2”家庭成主流，永恒照看变为刚性需求

　　10年试点后，长护险迎来寰宇实施，实则势必之举。

　　朱俊生对贝壳财经记者暗示，此时鼓舞长护险，具有“需求倒逼+轨制锻练+政策窗口”三重逻辑。当先，东说念主口老龄化与失能东说念主员限制快速擢升，使得永恒照看从“潜在需求”转为“刚性需求”，试点已难以兴盛现实压力；其次，进程近10年试点，长护险在筹资机制、失能评估、承办神态等方面已造成一批可复制的教化，具备从“点状探索”走向“寰宇建制”的基础；终末，在面前积极应酬东说念主口老龄化高涨为国度战术的布景下，长护险成为完善社会保障体系的要紧“拼图”。

　　王一迪觉得，此时鼓舞长护险，主要基于东说念主口结构、医保可络续、产业发展及轨制锻练度四大维度详细考量。

　　“‘4-2-1’‘4-2-2’家庭成为主流，传统家庭照护才能络续败坏，全面铺开是贬责社会痛点的势必遴选。”王一迪暗示，长护险算作养老产业支付端撑持，能为养老服务机构提供领会现款流，带动照看服务、辅具租借等高卑劣产业发展，同期能创造无数照看岗亭，既能贬责照护问题，又能贬责服务问题。

　　面前，我国60岁及以上老年东说念主口达3.2亿，其中，失能老东说念主约3500万，“一东说念主失能，全家失衡”的现实贫瘠号令长护险尽快落地。